Una Declaración de Política de Inversión es un documento importante que establece las reglas y objetivos para un administrador de inversiones y su cliente. En este documento, se detallan las metas de inversión del cliente y las estrategias que el administrador utilizará para alcanzar esas metas. Además, incluye detalles específicos sobre cómo se distribuirán los activos, cuánto riesgo está dispuesto a tomar el cliente y cuáles son los requisitos de liquidez.

Este tipo de declaración es común en el mundo financiero, especialmente para clientes institucionales como patrocinadores de planes de jubilación y fondos mutuos. También es algo que muchos asesores financieros hacen para sus clientes individuales.

Contenido clave

• Es un acuerdo oficial entre alguien que maneja dinero, como un asesor financiero, y su cliente. En este documento, se establecen los objetivos de inversión del cliente y cómo el administrador planea alcanzarlos.
•  Detalla cosas, por ejemplo, cómo se distribuirán las inversiones, cuánto riesgo está dispuesto a tomar el cliente y cuánto dinero debe estar disponible en caso de necesidad.
• Es útil porque mantiene al administrador y al cliente enfocados en sus metas a largo plazo. Además, asegura que ambos estén de acuerdo en cómo se manejarán las inversiones para lograr esos objetivos.

Comprensión de la Declaración de Política de Inversión

Los asesores financieros a menudo usan algo llamado Declaración de Política de Inversión para planificar las inversiones de sus clientes. Es como un mapa que guía las decisiones de inversión y evita errores costosos. Esta declaración proporciona pautas claras y ayuda a los clientes a tomar decisiones inteligentes sobre cómo invertir su dinero, protegiéndolos contra posibles problemas.

Una Declaración de Política de Inversión es básicamente una lista de metas financieras de una persona y cuándo espera alcanzarlas. Por ejemplo, alguien podría querer jubilarse a los 60 años y tener ingresos anuales de $65,000 ajustados por inflación. Esto podría ayudar a las personas a planificar su dinero para lograr estas metas. Es como un plan detallado que ayuda a las personas a saber cuánto deben invertir y cómo para cumplir sus sueños financieros.

También establece metas sobre cómo distribuir el dinero entre diferentes tipos de inversiones. Por ejemplo, puede indicar cuánto dinero debe ir a acciones y cuánto a bonos, incluso especificando las regiones del mundo donde se harán las inversiones. Además, establece límites sobre cuánto puede cambiar esa distribución; si las inversiones se desvían demasiado, se ajusta la cartera para volver a los objetivos originales.

Consideraciones especiales

Además de definir los objetivos y preferencias de inversión del cliente, una Declaración de Política de Inversión bien hecha también establece un método regular para revisar las inversiones. Esto ayuda al inversor a mantener su enfoque en las metas a largo plazo, incluso si hay altibajos en el mercado a corto plazo. Esto incluye detalles sobre la situación financiera actual del cliente, cómo se distribuyen actualmente las inversiones y cuánto dinero se ha acumulado y se está invirtiendo en diversas cuentas.

Este debe contener reglas claras para evaluar y controlar las inversiones. Esto significa establecer con qué frecuencia se revisarán las inversiones, definir estándares para comparar cómo está funcionando la cartera y tener un plan específico para hacer cambios en el futuro, si es necesario. Los inversores responsables también piensan cuidadosamente sobre cuándo cambiar su declaración de política de inversión, considerando factores como cambios en su situación financiera o estilo de vida. Además, es crucial tener en cuenta las razones para no cambiar el plan, por ejemplo, no dejarse llevar por los altibajos temporales del mercado.

Una declaración de política de inversión completo con instrucciones claras puede evitar que los clientes hagan cambios drásticos y perjudiciales en sus inversiones cuando los mercados se vuelven inestables. Establece un camino claro a seguir y ayuda a los asesores a disuadir a los clientes de tomar decisiones impulsivas que podrían afectar negativamente sus carteras.

Ejemplo de declaración de política de inversión

Napa Valley Wealth Management, es una firma de asesoría financiera en California, crea declaraciones de políticas de inversión detalladas para sus clientes. Estos documentos, que pueden ser bastante extensos, aseguran que tanto el cliente como el asesor estén en sintonía. Funcionan como una guía detallada para tomar decisiones sobre la cartera de inversión del cliente en el futuro. En esencia, son como un mapa que ayuda a ambos a entender el camino financiero por delante.

¿Cómo identificar al Asesor Financiero adecuado para mi?