¿Qué pueden aprender de los clientes que generan más dinero?

Los inversores con una gran cantidad de activos y situaciones financieras complejas exigen mucho de sus asesores financieros . La gente que genera mucho dinero, en particular, esperan recibir una plataforma de servicio completo de sus administradores de patrimonio. Están buscando asesores que puedan ofrecerles servicios globales de administración de riqueza porque muchos de ellos tienen una gran parte de su riqueza fuera de los EE. UU.

Para cumplir con las expectativas de estas personas ricas, los administradores de patrimonio y los asesores financieros deben ofrecer servicios integrales que se adapten a sus situaciones financieras únicas. Esto incluye proporcionar una gama más amplia de opciones de inversión en los mercados internacionales, ayudar con transacciones transfronterizas, navegar marcos regulatorios y fiscales complejos y ofrecer orientación experta sobre la gestión y preservación del patrimonio a lo largo de las generaciones.

¿Qué pueden aprender los asesores de sus clientes de alto poder adquisitivo? Al comprender las estrategias y perspectivas de estas personas ricas, los asesores pueden obtener conocimientos y sofisticación invaluables. A través de una relación simbiótica, los asesores pueden mejorar su propia experiencia y refinar sus enfoques para servir mejor tanto a sus clientes de alto valor neto como al espectro más amplio de inversores, creando un entorno mutuamente beneficioso para el éxito financiero.

Contenido clave

• Se considera que las personas con patrimonio neto ultra alto (UHNWI) son aquellas que tienen más de $ 30 millones en activos invertibles.

• Además del alto valor neto, los UHNWI también tienen una situación financiera y fiscal más compleja que otros inversores.

• Las encuestas muestran que los UHNWI valoran mucho el asesoramiento financiero de calidad y esperan explicaciones detalladas sobre cómo su dinero genera rendimientos.

• La cartera de un UHNWI puede incluir activos tangibles que sus asesores deberían tener en cuenta.

• Un asesor inteligente puede ganar más dinero atendiendo a un pequeño número de clientes con tarifas altas, pero tendrá que proporcionar un servicio que iguale el precio.

Individuos con un alto nivel de patrimonio

Personas con un alto nivel neto (HNWI)

Personas de muy alto patrimonio neto (VHNWI)

Personas de patrimonio neto ultra alto (UHNWI)

Inversores acreditados

Estrategia de inversión de personas ricas

Planificación de la jubilación de las personas ricas

Individuos de alto valor neto

• Planificación orientada a objetivos: Los HNWI generalmente tienen objetivos de jubilación definidos, como acumular suficiente riqueza para comprar una casa de retiro o viajar por el mundo. Su planificación de la jubilación se centra en acumular activos suficientes y optimizar las estrategias de inversión para lograr estos objetivos.

• Carteras de inversión diversificadas: Los HNWI suelen crear carteras diversificadas para equilibrar el crecimiento y los ingresos. Pueden invertir en una combinación de acciones, bonos, fondos mutuos y bienes raíces para generar ahorros para la jubilación y, al mismo tiempo, mitigar el riesgo sistémico.

• Estrategias de eficiencia fiscal: Los HNWI pueden incorporar vehículos de inversión de eficiencia fiscal, como las cuentas Roth IRA y los planes 401(k), para maximizar las ventajas fiscales y reducir su carga fiscal durante la jubilación. También pueden considerar la recolección de pérdidas fiscales , estrategias de retiro de impuestos eficientes para administrar sus ingresos imponibles.

  
  

Individuos de muy alto valor neto

• Mantenimiento del estilo de vida: Los VHNWI generalmente tienen como objetivo mantener su estilo de vida de alto nivel durante la jubilación. Su planificación puede implicar asegurar un flujo constante de ingresos de las inversiones, minimizar el impacto de la inflación y preservar el capital para respaldar el nivel de vida deseado.

• Inversiones alternativas : Los VHNWI pueden asignar una parte de su cartera a inversiones alternativas, como capital privado o bienes raíces, para mejorar potencialmente los rendimientos y diversificar sus activos de jubilación. Estas inversiones pueden ofrecer oportunidades para obtener mayores rendimientos, pero también pueden conllevar riesgos y complejidades adicionales.

• Planificación heredada: Los VHNWI pueden comenzar a priorizar la transferencia de patrimonio y la planificación heredada durante la jubilación. Pueden utilizar fideicomisos, pólizas de seguro de vida o estrategias de donaciones benéficas para transferir activos de manera eficiente a las generaciones futuras o apoyar iniciativas filantrópicas.

  
  

Individuos de patrimonio neto ultra alto

• Preservación de la riqueza multigeneracional: Los UHNWI se enfocan en preservar su riqueza no solo para su jubilación sino también para las generaciones futuras. Su planificación de la jubilación incluye estrategias para minimizar los impuestos sobre el patrimonio y garantizar la transferencia fluida de la riqueza entre generaciones.

• Enfoques de inversión personalizados: Los UHNWI pueden tener más flexibilidad y recursos para explorar estrategias de inversión personalizadas adaptadas a sus necesidades de jubilación. Esto puede implicar inversiones directas en negocios, bienes raíces u otras empresas para generar potencialmente mayores rendimientos y crear flujos de ingresos durante la jubilación.

• Flexibilidad en el estilo de vida: Los UHNWI ya son muy ricos y pueden preferir una mayor flexibilidad en la jubilación, incluido el lugar donde viven, viajan o los tipos de pasatiempos que practican. Su planificación de jubilación puede abarcar consideraciones de estilo de vida y los recursos financieros necesarios para respaldar estas aspiraciones.

Si bien puede haber diferencias en las estrategias específicas empleadas, la planificación de la jubilación para todos los grupos implica una cuidadosa consideración de los objetivos financieros, la asignación de activos, la eficiencia fiscal y la preservación de la riqueza.

Planificación patrimonial para las personas ricas

La planificación patrimonial para Individuos de patrimonio neto elevado (HNWI) y para Individuos de patrimonio neto muy elevado (UHNWI) requiere una consideración cuidadosa debido a la complejidad y el valor sustancial de sus patrimonios. Aquí hay un desglose de cómo la planificación patrimonial puede diferir para cada grupo:

Individuos de patrimonio neto alto y muy alto

• Planificación patrimonial: Los HNWI y VHNWI generalmente se enfocan en crear un plan patrimonial integral que incluye componentes esenciales como un testamento, un poder notarial (POA) y directivas de atención médica. Pueden establecer fideicomisos, como fideicomisos en vida revocables o fideicomisos testamentarios, para garantizar una distribución eficiente de los activos y minimizar los costos de legalización.

• Legados: Estos grupos a menudo dan prioridad a la preservación de la riqueza de sus beneficiarios. Pueden utilizar estrategias como obsequios, incluidos obsequios de exclusión anual y obsequios de por vida, para transferir activos durante su vida y reducir potencialmente los impuestos sobre el patrimonio. Las pólizas de seguro de vida a menudo se utilizan como un medio para proporcionar liquidez y proteger el valor del patrimonio.

• Planificación de la sucesión: También pueden planificar la transferencia sin problemas de sus empresas familiares u otros activos importantes a la próxima generación. Pueden considerar mecanismos como acuerdos de compra-venta , sociedades limitadas familiares o LLC familiares para administrar la transferencia y el control de estos activos.

Individuos de patrimonio neto ultra alto

• Estructuras de fideicomiso sofisticadas: Los UHNWI a menudo emplean estructuras de fideicomiso más complejas, como fideicomisos de dinastía o fideicomisos de remanentes caritativos, para lograr la preservación de la riqueza a largo plazo y minimizar las obligaciones fiscales. Estos fideicomisos pueden proporcionar protección, control y flexibilidad continuos de activos para múltiples generaciones.

• Consideraciones internacionales: Los UHNWI con activos globales pueden enfrentar problemas legales y fiscales complejos en todos los continentes y jurisdicciones. Su planificación patrimonial puede implicar estructuras fiduciarias internacionales, cuentas en el extranjero y coordinación con asesores legales y fiscales de varios países para optimizar la eficiencia y el cumplimiento fiscal.

• Planificación filantrópica: Los UHNWI con frecuencia tienen objetivos filantrópicos y establecen fundaciones, dotaciones o fideicomisos benéficos como parte de su planificación patrimonial. También pueden crear fondos asesorados por donantes o fundaciones privadas para apoyar causas que les interesan mientras se benefician potencialmente de ventajas fiscales.

• Gobernanza familiar: Tanto los HNWI como los UHNWI a menudo se enfocan en establecer estructuras de gobernanza familiar para mantener la unidad familiar, preservar la riqueza y proporcionar pautas para las generaciones futuras. Esto puede implicar la creación de fideicomisos, consejos familiares, declaraciones de misión y protocolos para la toma de decisiones, educación patrimonial y transferencia intergeneracional de patrimonio.

  
  

Dadas las complejidades involucradas, la planificación patrimonial tanto para los HNWI como para los UHNWI requiere la experiencia de abogados de planificación patrimonial, asesores fiscales y profesionales financieros que se especialicen en la gestión patrimonial. Las circunstancias, metas y dinámicas familiares únicas de cada individuo deben considerarse cuidadosamente para desarrollar un plan patrimonial personalizado que aborde sus necesidades y aspiraciones específicas.

¿Cómo los asesores pueden atraer clientes UHNW?